Пользовательское соглашение

1. Общие положения

1.1.Настоящее Пользовательское соглашение (далее — «Соглашение») является публичной офертой [полное наименование юридического лица / ИП] (ИНН [ИНН], ОГРН [ОГРН / ОГРНИП], адрес: [юридический адрес]) (далее — «Сервис», «Океания Пей») и определяет условия использования сайта, приложения и Telegram-бота Океания Пей любым дееспособным физическим лицом (далее — «Пользователь»).

1.2.Оферта адресована физическим лицам, достигшим [18] лет. Сервис вправе отказать в заключении договора лицу, не отвечающему этому требованию или требованиям Банка-эмитента.

1.3.Океания Пей не является банком, кредитной организацией или платёжной организацией, не открывает банковские счета, не выпускает платёжные карты и не осуществляет перевод денежных средств. Выпуск и обслуживание Карт осуществляет [банк-эмитент] (далее — «Банк-эмитент») в соответствии со своими правилами и применимым к нему законодательством.

1.4.Соглашение действует вместе с Политикой обработки персональных данных, Тарифами, опубликованными на Сайте, и правилами Банка-эмитента ([ссылка на правила / условия Банка-эмитента]). При использовании Карты Пользователь также обязан соблюдать правила платёжной системы, в которой выпущена Карта ([платёжная система]).

Примечание для юриста. Определить правовую модель отношений «Сервис — Пользователь — Банк-эмитент» (например, агентский договор, договор оказания услуг, иная схема) и проверить её на соответствие 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», 115-ФЗ, 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Закону РФ «О защите прав потребителей» и требованиям Банка-эмитента. От выбранной модели зависят разделы 4, 6–10 и 15.

2. Термины и определения

Сайт

Сайт oceanea-pay.com и его поддомены.

Приложение

Веб-приложение по адресу app.oceanea-pay.com, в том числе открытое как мини-приложение (Mini App) в Telegram.

Бот

Telegram-бот @oceanea_pay_bot.

Сервис

Совокупность Сайта, Приложения, Бота и службы поддержки, а также лицо, указанное в п. 1.1.

Личный кабинет

Раздел Приложения, доступный Пользователю после входа, в котором отображаются Карты, Заказы, операции и баланс.

Карта

Виртуальная предоплаченная платёжная карта с балансом в долларах США (USD), выпущенная Банком-эмитентом на условиях выбранного Тарифа. [Уточнить тип карты по договору с Банком-эмитентом: предоплаченная / дебетовая / иное.]

Банк-эмитент

[Наименование банка-эмитента, страна регистрации, регистрационный номер / номер лицензии], выпускающий и обслуживающий Карты.

Реквизиты Карты

Номер карты (PAN), срок действия, код CVV/CVC и имя держателя, если применимо.

Тариф

Набор условий выпуска и обслуживания Карты (стоимость выпуска, комиссии, лимиты, срок действия, дополнительные возможности), опубликованный на Сайте и в Приложении. На дату редакции действуют тарифы «Стандарт», «Премиум» и «VIP».

Заказ

Поручение Пользователя на выпуск Карты или на Пополнение, оформленное в Приложении или Боте.

Пополнение

Внесение Пользователем денежных средств в рублях через Систему быстрых платежей (СБП) для последующего зачисления эквивалентной суммы в долларах США на баланс Карты.

Курс

Курс пересчёта рублей в доллары США, который Сервис показывает Пользователю перед оплатой Пополнения.

Платёжный провайдер

[Наименование платёжного провайдера / банка-эквайера], принимающий оплату Заказов через СБП.

3. Акцепт оферты и заключение договора

3.1.Полным и безоговорочным акцептом Соглашения (ст. 438 ГК РФ) является совершение Пользователем любого из действий: вход в Приложение через Telegram или иным предусмотренным способом с проставлением отметки о согласии с Соглашением [проверить, что в интерфейсе входа есть такая отметка или явное указание]; оформление и оплата Заказа.

3.2.С момента акцепта между Пользователем и Сервисом заключён договор на условиях Соглашения в редакции, действующей на момент акцепта (с учётом раздела 18).

3.3.Договор с Банком-эмитентом о выпуске и обслуживании Карты заключается [указать порядок: при выпуске Карты путём присоединения к правилам Банка-эмитента / Сервисом в интересах Пользователя / иное].

3.4.Если Пользователь не согласен с каким-либо условием Соглашения, он не вправе пользоваться Сервисом.

4. Предмет соглашения

4.1.Сервис предоставляет Пользователю доступ к Приложению и Боту и оказывает услуги, связанные с оформлением выпуска Карт Банком-эмитентом, их Пополнением, отображением сведений о Картах и операциях, а также информационную и техническую поддержку.

4.2.Правовая квалификация услуг Сервиса: [указать — например, информационно-технологические услуги / агентские услуги по поручению Пользователя; определяется юристом].

4.3.Сервис не гарантирует, что конкретный продавец, сайт или сервис примет Карту к оплате: решение о приёме оплаты принимает продавец, его банк-эквайер и платёжная система.

5. Регистрация и вход

5.1.Вход в Приложение осуществляется через Telegram: при открытии Приложения как мини-приложения Telegram (данные запуска Mini App) либо через виджет входа Telegram на Сайте. При первом входе учётная запись Пользователя создаётся автоматически.

5.2.Сервис вправе добавить вход по номеру телефона с подтверждением кодом из SMS. В этом случае к нему применяются положения настоящего раздела.

5.3.Учётная запись Пользователя привязана к его аккаунту Telegram (а при входе по телефону — к номеру телефона). Пользователь отвечает за сохранность доступа к своему аккаунту Telegram, номеру телефона и устройствам, с которых выполнен вход. Все действия, совершённые в Личном кабинете после успешного входа, считаются совершёнными Пользователем.

5.4.Пользователь обязуется предоставлять достоверные сведения и не передавать доступ к Личному кабинету третьим лицам. Одно физическое лицо вправе иметь [одну] учётную запись, если иное не согласовано с Сервисом.

5.5.При утрате доступа к аккаунту Telegram или подозрении на несанкционированный доступ Пользователь обязан незамедлительно сообщить об этом в поддержку (@oceaniapay_support) и, при необходимости, заморозить Карты в Приложении.

5.6.Банк-эмитент или Сервис по требованию Банка-эмитента вправе запросить у Пользователя документы и сведения для идентификации и проверки (см. раздел 13). Без их предоставления выпуск Карты, Пополнение или операции могут быть приостановлены.

6. Выпуск карты

6.1.Для выпуска Карты Пользователь выбирает Тариф в Приложении или Боте и оплачивает стоимость выпуска через СБП. Стоимость выпуска указывается до оплаты.

6.2.Заказ на выпуск ожидает оплаты в течение [срок оплаты заказа, например 15 минут] с момента оформления. Не оплаченный в этот срок Заказ автоматически аннулируется.

6.3.После поступления оплаты Сервис передаёт Заказ Банку-эмитенту. Выпуск Карты обычно занимает [ориентировочный срок выпуска], но может занять больше времени по причинам, зависящим от Банка-эмитента или платёжной системы.

6.4.Реквизиты Карты хранит Банк-эмитент. Полный номер Карты и код CVV/CVC отображаются Пользователю в Приложении только по его запросу; Сервис не хранит их в своих системах [проверить соответствие фактической реализации]. В Личном кабинете постоянно отображаются только последние четыре цифры номера.

6.5.Срок действия Карты определяется Тарифом. Перевыпуск Карты по истечении срока действия, при утрате реквизитов или по иным основаниям осуществляется [условия и стоимость перевыпуска].

6.6.Банк-эмитент вправе отказать в выпуске Карты без объяснения причин. В этом случае уплаченная стоимость выпуска возвращается в порядке раздела 10.

7. Тарифы и комиссии

7.1.Стоимость выпуска, комиссии за Пополнение и за покупки, лимиты, срок действия Карты и дополнительные возможности определяются по Тарифам, опубликованным на Сайте и в Приложении на момент совершения соответствующего действия.

7.2.Справочно — Тарифы на дату редакции Соглашения (при расхождении приоритет имеют Тарифы, опубликованные на Сайте):

7.3.Комиссия за Пополнение удерживается из суммы Пополнения в рублях до пересчёта в доллары США. Итоговая сумма к зачислению в долларах показывается Пользователю до оплаты.

7.4.Помимо комиссий Сервиса при оплате Картой могут взиматься комиссии продавца, Банка-эмитента или платёжной системы, а также возникать курсовая разница, если покупка совершается в валюте, отличной от доллара США (пересчёт выполняет платёжная система по своему курсу). Такие комиссии и курсы не устанавливаются Сервисом.

7.5.Сервис вправе изменять Тарифы. Новые Тарифы применяются к Заказам и операциям, совершённым после их публикации; стоимость уже оплаченного Заказа не изменяется. Об изменениях, ухудшающих условия обслуживания уже выпущенных Карт, Сервис уведомляет Пользователя не менее чем за [срок уведомления] дней в Приложении или Боте.

7.6.Все цены указаны [с учётом НДС / без НДС — указать в соответствии с налоговым режимом].

8. Пополнение и зачисление

8.1.Пополнение производится в рублях через СБП с банковского счёта Пользователя в российском банке. Минимальная сумма одного Пополнения — 1 000 ₽, максимальная — 500 000 ₽, если Тарифом или Приложением не установлено иное. Пользователь вправе пополнять Карту только с собственного счёта [уточнить, допускается ли оплата с чужого счёта].

8.2.Перед оплатой Пользователь видит в Приложении сумму в рублях, Курс, размер комиссии и сумму, которая будет зачислена на Карту в долларах США. Показанные условия фиксируются на срок [срок действия котировки] и применяются при поступлении оплаты в этот срок.

8.3.Оплата осуществляется по QR-коду или ссылке СБП, сформированной Платёжным провайдером. Сервис не получает и не хранит данные банковских карт и учётных записей Пользователя в банке-отправителе.

8.4.Средства зачисляются на баланс Карты в долларах США после подтверждения оплаты Платёжным провайдером и исполнения операции Банком-эмитентом, обычно в течение [ориентировочный срок зачисления]. Статус Пополнения отображается в Приложении.

8.5.Пересчёт рублей в доллары США выполняет [указать, кто осуществляет конвертацию — Банк-эмитент / иное лицо]. Сервис не осуществляет валютно-обменные операции.

8.6.Если оплата поступила по истечении срока Заказа, Сервис зачисляет средства на условиях, действующих на момент поступления оплаты, с уведомлением Пользователя, либо возвращает их в порядке раздела 10 [выбрать порядок и согласовать с фактической реализацией].

9. Использование карты

9.1.Карта предназначена для оплаты товаров, работ и услуг в сети Интернет и, на Тарифах, это предусматривающих, — через Apple Pay и Google Pay. Снятие наличных [не предусмотрено / предусмотрено на условиях — уточнить].

9.2.Операции по Карте совершаются в пределах доступного баланса и лимитов. Кредитные средства не предоставляются.

9.3.При запросе продавцом подтверждения операции по технологии 3-D Secure код подтверждения направляется Пользователю в Приложение и/или Бот. Пользователь не вправе сообщать код третьим лицам, включая лиц, представляющихся сотрудниками Сервиса или банка.

9.4.Пользователь обязан хранить Реквизиты Карты в тайне. Операции, совершённые с использованием Реквизитов Карты и кодов подтверждения, считаются совершёнными Пользователем, если иное не установлено правилами Банка-эмитента или законом.

9.5.Оспаривание операций (возврат платежа продавцом, chargeback) осуществляется по правилам Банка-эмитента и платёжной системы. Сервис помогает Пользователю подготовить и направить обращение; срок подачи обращения — [срок по правилам Банка-эмитента].

9.6.Возвраты от продавцов зачисляются на баланс Карты в долларах США. Вывод остатка с Карты в рублях [не предусмотрен / предусмотрен на условиях — уточнить].

10. Возвраты, отменённые и просроченные заказы

10.1.Если Пользователь оплатил Заказ, а Карта не была выпущена или средства не были зачислены на Карту по причинам, не зависящим от Пользователя (отказ Банка-эмитента, техническая ошибка и т. п.), Сервис возвращает Пользователю уплаченную сумму в рублях полностью, включая комиссию.

10.2.Возврат осуществляется через Платёжного провайдера на счёт, с которого была произведена оплата, в течение [срок возврата] рабочих дней с момента, когда стало известно о невозможности исполнить Заказ. Срок поступления средств на счёт также зависит от банка Пользователя. Статус возврата отображается в Приложении.

10.3.Неоплаченные Заказы аннулируются автоматически по истечении срока оплаты; никаких обязательств у Пользователя при этом не возникает.

10.4.После выпуска Карты стоимость выпуска не возвращается, кроме случаев, предусмотренных законом или Тарифом. [Проверить на соответствие ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» — право отказа от услуги с оплатой фактически понесённых расходов.]

10.5.Зачисленные на Карту средства возвращаются в рублях только [в случаях и порядке, определённых правилами Банка-эмитента — уточнить]. Возврат остатка при закрытии или блокировке Карты — см. раздел 11.

10.6.Для возврата по иным основаниям Пользователь направляет обращение в поддержку с указанием номера Заказа. Сервис рассматривает обращение в течение [срок рассмотрения] дней.

11. Заморозка, блокировка и закрытие карты

11.1.Пользователь вправе в любой момент заморозить Карту в Приложении и разморозить её. Пока Карта заморожена, новые операции по ней отклоняются; ранее авторизованные операции и возвраты могут быть проведены.

11.2.Банк-эмитент вправе заблокировать Карту или отклонить операцию в соответствии со своими правилами, в том числе при подозрении на мошенничество, нарушение раздела 13 или требований законодательства. Сервис вправе приостановить доступ к Приложению или отдельным функциям в тех же случаях, а также при нарушении Соглашения.

11.3.Пользователь вправе обратиться в поддержку с запросом на закрытие Карты. Остаток средств на закрытой или заблокированной Карте возвращается [указать порядок: перевыпуск Карты / перевод на другую Карту Пользователя / возврат в рублях — по правилам Банка-эмитента], за вычетом [комиссий, если применимо].

11.4.Если блокировка связана с требованием государственных органов, Банка-эмитента или платёжной системы, сроки и возможность возврата остатка определяются их решением и применимым правом.

12. Лимиты

12.1.Для Карт устанавливаются лимиты на сумму одной операции, сумму Пополнений за месяц и иные лимиты в соответствии с Тарифом (п. 7.2) и правилами Банка-эмитента.

12.2.Банк-эмитент и Сервис вправе устанавливать дополнительные ограничения, в том числе для отдельных категорий продавцов, стран и типов операций, и изменять лимиты по требованию Банка-эмитента, платёжной системы или закона.

12.3.Повышение лимитов может потребовать дополнительной проверки (раздел 13).

13. Запрещённое использование. Проверки

13.1.Запрещается использовать Сервис и Карты:

• для оплаты товаров и услуг, оборот которых запрещён или ограничен законодательством РФ, страны Банка-эмитента или страны продавца (в том числе наркотические средства, оружие, азартные игры без лицензии, контрафакт);
• для операций с лицами, товарами и юрисдикциями, в отношении которых действуют санкционные ограничения, применимые к Банку-эмитенту или платёжной системе, а также для обхода таких ограничений;
• для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и иных противоправных целей;
• для мошенничества, в том числе использования Карты в интересах третьих лиц без их ведома, передачи Карты или Личного кабинета третьим лицам, массового выпуска Карт для перепродажи;
• для [иные запрещённые категории по правилам Банка-эмитента и платёжной системы — указать, например, криптовалютные биржи, P2P-переводы, ставки].

13.2.Пользователь обязуется по запросу Банка-эмитента или Сервиса предоставлять документы и сведения, необходимые для идентификации, установления источника средств и цели операций, в объёме, предусмотренном применимым законодательством о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма и правилами Банка-эмитента.

13.3.При непредоставлении сведений или выявлении признаков нарушения Сервис и/или Банк-эмитент вправе отказать в выпуске Карты или в Пополнении, приостановить операции и заблокировать Карту. Порядок возврата средств в этом случае определяется разделом 11 и законом.

Примечание для юриста. Определить, является ли Сервис субъектом 115-ФЗ (и требуется ли собственная идентификация клиентов), какие проверки проводит Банк-эмитент, и соответствующим образом уточнить пп. 5.6, 13.2–13.3.

14. Права и обязанности сторон

14.1. Сервис обязуется

• обеспечивать работу Приложения и Бота, за исключением периодов технического обслуживания и сбоев, не зависящих от Сервиса;
• показывать Пользователю стоимость, Курс и комиссии до оплаты Заказа;
• передавать оплаченные Заказы Банку-эмитенту и возвращать средства в случаях, предусмотренных разделом 10;
• рассматривать обращения Пользователя в сроки, указанные в Соглашении;
• обрабатывать персональные данные Пользователя в соответствии с Политикой.

14.2. Сервис вправе

• изменять функциональность Приложения и Бота, проводить техническое обслуживание;
• запрашивать у Пользователя сведения в случаях, предусмотренных разделами 5 и 13;
• приостанавливать или прекращать доступ к Сервису при нарушении Соглашения.

14.3. Пользователь обязуется

• соблюдать Соглашение, правила Банка-эмитента и применимое законодательство;
• предоставлять достоверные сведения и своевременно их обновлять;
• хранить в тайне Реквизиты Карты, коды подтверждения и доступ к аккаунту Telegram;
• самостоятельно проверять условия Заказа (Тариф, сумму, Курс, комиссию) перед оплатой.

14.4. Пользователь вправе

• пользоваться Сервисом на условиях Соглашения и выбранного Тарифа;
• замораживать Карты, запрашивать их закрытие и возврат средств в предусмотренных случаях;
• обращаться в поддержку и направлять претензии;
• в любой момент прекратить пользоваться Сервисом.

15. Ответственность и её ограничение

15.1.Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению в соответствии с законодательством РФ.

15.2.Сервис не несёт ответственности за действия и решения Банка-эмитента, платёжной системы, Платёжного провайдера, банка Пользователя, продавцов и Telegram, в том числе за отказ в выпуске Карты, отклонение операций, блокировку Карт и изменение их правил, если такие действия не вызваны виновными действиями Сервиса.

15.3.Сервис не отвечает за убытки, возникшие из-за разглашения Пользователем Реквизитов Карты, кодов подтверждения или доступа к аккаунту Telegram, а также из-за предоставления Пользователем недостоверных сведений.

15.4.Совокупная ответственность Сервиса перед Пользователем по Соглашению ограничивается суммой комиссий, уплаченных Пользователем Сервису за [период, например 3 месяца], предшествующих событию, если иное не предусмотрено законом. Ограничение не применяется в случаях, когда оно не допускается законодательством о защите прав потребителей. [Проверить допустимость ограничения с учётом ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».]

15.5.Сервис предоставляется «как есть». Сервис не гарантирует бесперебойную работу Приложения и Бота и приём Карты конкретным продавцом.

16. Обстоятельства непреодолимой силы

16.1.Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств, вызванное обстоятельствами непреодолимой силы (ст. 401 ГК РФ), включая стихийные бедствия, военные действия, акты органов власти, введение санкционных ограничений, затрагивающих Банк-эмитента или платёжную систему, а также масштабные сбои инфраструктуры связи и платёжных систем.

16.2.Сторона, для которой наступили такие обстоятельства, уведомляет другую сторону в разумный срок. Для Сервиса надлежащим уведомлением является сообщение на Сайте, в Приложении или Боте.

17. Претензии и разрешение споров

17.1.Вопросы и жалобы Пользователь может направить в поддержку в Telegram (@oceaniapay_support) или на адрес электронной почты [e-mail для обращений]. Претензия должна содержать описание проблемы, номер Заказа (если есть) и контакт для ответа.

17.2.Сервис рассматривает претензию в течение [срок рассмотрения претензии, например 10] дней с момента получения [проверить соответствие ст. 22 Закона РФ «О защите прав потребителей» для требований о возврате денежных средств].

17.3.Споры, не урегулированные в претензионном порядке, разрешаются в суде в соответствии с законодательством РФ. Пользователь-потребитель вправе предъявить иск по правилам подсудности, установленным ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

17.4.К Соглашению применяется право Российской Федерации. Отношения Пользователя с Банком-эмитентом регулируются правилами Банка-эмитента и применимым к ним правом.

18. Изменение соглашения

18.1.Сервис вправе изменять Соглашение. Новая редакция публикуется на Сайте с указанием даты и вступает в силу через [срок, например 10] дней после публикации, если в ней не указан иной срок; изменения, обусловленные требованиями закона или Банка-эмитента, могут вступать в силу с момента публикации.

18.2.О существенных изменениях Сервис дополнительно уведомляет Пользователя в Приложении или Боте.

18.3.Продолжение использования Сервиса после вступления новой редакции в силу означает согласие с ней. При несогласии Пользователь вправе прекратить пользоваться Сервисом и запросить закрытие Карт в порядке раздела 11.

19. Заключительные положения

19.1.Если какое-либо положение Соглашения будет признано недействительным, остальные положения сохраняют силу.

19.2.Уведомления Пользователю направляются через Приложение, Бот или по контактам, указанным Пользователем. Уведомление считается полученным с момента его отправки.

19.3.Персональные данные Пользователя обрабатываются в соответствии с Политикой обработки персональных данных.

19.4.Соглашение действует бессрочно до его прекращения по инициативе любой из сторон. Прекращение Соглашения не освобождает стороны от исполнения обязательств, возникших до его прекращения, в том числе по возврату средств.

20. Контакты и реквизиты

Наименование

[Полное наименование юридического лица / ИП]

ИНН / КПП

[ИНН] / [КПП]

ОГРН

[ОГРН / ОГРНИП]

Юридический адрес

[юридический адрес]

Почтовый адрес

[почтовый адрес]

Банковские реквизиты

[расчётный счёт, банк, БИК, корр. счёт]

Электронная почта

[e-mail для обращений]

Поддержка

Telegram: @oceaniapay_support

Сайт и приложение

oceanea-pay.com, app.oceanea-pay.com, бот @oceanea_pay_bot

Банк-эмитент карт

[банк-эмитент: наименование, страна, регистрационный номер / лицензия]